Qu’est-ce que l’assurance propriétaire occupant au Canada ?

Assurances Qu’est-ce que l’assurance propriétaire occupant au Canada ?

En bref L'assurance propriétaire occupant, simplement appelée assurance habitation, diffère de l'assurance propriétaire. Dans cet article, on explique ces différences ainsi que les différents niveaux de protections.

Que vous soyez propriétaire d’une maison, d’un condo, d’un chalet ou d’un immeuble locatif que vous habitez, l’assurance habitation pour les propriétaires occupants permet de protéger votre propriété et vos biens personnels contre les imprévus. Dans cet article, on explique ce qu’est l’assurance propriétaire occupant, mais aussi, les différents niveaux de protections, les différences avec l’assurance propriétaire et les outils pour comparer les assurances habitation.

Qu’est-ce que l’assurance propriétaire occupant ?

L’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Canada. Toutefois, les prêteurs hypothécaires l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. Ceci étant dit, l’assurance propriétaire occupant est essentielle pour protéger votre propriété, vos biens personnels et les éventuelles réclamations en responsabilité civile.

L’assurance propriétaire occupant comprend les propriétaires de maison avec ou sans prêt hypothécaire, les propriétaires d’un condo, les propriétaires de chalet et les propriétaires d’immeuble locatif (qu’ils habitent).

Quelle est la différence entre l’assurance propriétaire et l’assurance propriétaire occupant ?

L’assurance propriétaire diffère de l’assurance propriétaire occupant (assurance habitation). Bien entendu, le choix entre les deux types d’assurance dépend si vous occupez ou non la propriété. Mais, les protections diffèrent elles aussi.

Voici les principales différences :

Assurance propriétaire : L’assurance propriétaire est parfois appelée « assurance propriétaire non occupant ». Elle protège un immeuble locatif que vous n’habitez pas. La protection comprend la perte de revenus locatifs à la suite d’un sinistre assuré, les dommages causés au bâtiment en plus des protections que l’on retrouve dans l’assurance habitation.
Assurance propriétaire occupant : L’assurance pour les propriétaires occupants est simplement appelée assurance habitation. Elle protège les propriétaires de maison, de condo et d’immeuble locatif que vous habitez contre le vol et les sinistres. Elle couvre la propriété, les biens personnels et la responsabilité civile. C’est l’assurance que l’on explique dans cet article.

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance propriétaire occupant ?

Les polices d’assurance propriétaire occupant au Canada sont assez complètes. Elles couvrent les éléments ci-dessous, mais vous pouvez aussi ajouter des protections supplémentaires.

Les protections standards comprennent :

Logement : Protection de la structure physique de votre propriété, y compris les fondations, les murs, le toit et les structures détachées (ex. : terrasse, cabanon, etc.).
Biens personnels : Protection contre la perte ou les dommages subis à vos effets personnels (meubles, vêtements, bijoux, appareils électroniques, objets d’art, etc.) en raison de risques couverts.
Responsabilité civile : Protection contre d’éventuelles poursuites judiciaires pour blessures accidentelles ou dommages matériels.
Frais de subsistance : Protection financière pour les dépenses engagées si vous devez quitter temporairement votre propriété en raison d’un sinistre (ex. : hébergement à l’hôtel).

Les protections facultatives comprennent :

Dégâts d’eau : Protection contre les dommages liés aux dégâts des eaux, comme les refoulements d’égouts (ex. : égout et fosse septique), l’eau de surface (ex. : pluie et fonte des neiges), l’eau au-dessus du sol (ex. : infiltrations par le toit, les portes et les fenêtres) et les fuites d’eau.
Vol d’identité : Protection contre les cas de vol d’identité et de fraudes, couvrant les frais juridiques et la récupération de votre identité.
Tremblements de terre : Protection contre les dommages causés par des secousses sismiques.

Pour chacune de ces protections, des conditions et des limites s’appliquent. Par exemple, les types de dégâts couverts et les montants d’assurance. Vérifiez auprès de votre assureur.

Quels sont les types d’assurance et leur niveau de protection ?

Il existe trois types d’assurance habitation et ces dernières diffèrent par leur niveau de protection :

Assurance habitation de base : Protection limitée aux risques couverts par votre police d’assurance. Elle est abordable, mais elle ne couvre pas tous les dommages.
Assurance habitation complète (tous risques) : Protection la plus vaste, incluant l’incendie, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile. Elle est plus coûteuse, mais elle offre une protection optimale pour votre maison et vos biens personnels.
Assurance habitation étendue : Compromis entre la couverture de base et la couverture complète. Elle n’est pas aussi complète que l’assurance habitation complète, mais elle offre une protection relativement large à un prix abordable.

Au besoin, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure.

Qu’est-ce qui influence les primes d’assurance propriétaire occupant ?

Plusieurs éléments influencent le coût des primes d’assurance propriétaire occupant au Canada, notamment :

Type de propriété (maison, condo, etc.)
Type de protection (base, étendue, complète)
Montant d’assurance et montant de la franchise
Lieu de résidence
Valeur de votre résidence
Valeur de vos biens personnels
Historique de réclamations d’assurance
Types de dégâts et de sinistres couverts
Protections d’assurances supplémentaires
Limites et conditions de votre police d’assurance

Comment réduire vos primes d’assurance maison pour propriétaire occupant ?

Certes, les primes d’assurance propriétaire occupant varient d’une personne à l’autre, car elles dépendent de plusieurs facteurs. Mais, vous pouvez économiser et payer votre assurance habitation moins cher avec les astuces suivantes :

Regroupez vos assurances : lorsque vous regroupez votre assurance habitation avec votre assurance auto sur la même police, vous pouvez économiser. Par exemple, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % lorsque vous combinez vos assurances automobile et habitation avec notre partenaire ClicAssure.
Augmentez votre franchise d’assurance : vous pouvez réduire votre prime d’assurance lorsque vous augmentez votre franchise d’assurance.
Entretenez votre maison : lorsque votre maison est bien entretenue, vous pouvez économiser. Certains événements sont hors de votre contrôle, mais un entretien régulier peut réduire vos coûts d’assurance. Par exemple, les frais d’entretien annuels représentent généralement 3-5 % de la valeur de votre maison.
Comparez les primes d’assurance habitation en ligne : vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance maison pour propriétaire occupant.
Payez votre prime d’assurance en un versement : lorsque vous payez votre prime d’assurance habitation pour l’année en un versement, plusieurs compagnies d’assurance offrent un rabais. De plus, vous pourriez même débloquer des bonus de souscription de cartes de crédit.
Maintenez un bon score de crédit : une bonne cote de crédit confirme à l’assureur que vous êtes en mesure de payer votre prime à temps. Si c’est le cas, autorisez votre assureur à effectuer une vérification de crédit, ce qui vous fera économiser.

Comment souscrire à une assurance propriétaire occupant ?

Avant de souscrire une assurance propriétaire occupant ou renouveler votre police d’assurance actuelle, comparez plusieurs soumissions. Vérifiez les conditions, les exclusions et les protections en cas de dommages pour chacune des compagnies d’assurances. Pour faciliter cette tâche, utilisez notre comparateur en ligne pour comparer des soumissions d’assurance habitation en fonction de vos besoins spécifiques.

Ceci étant dit, le domaine des assurances est assez compliqué. Alors, n’hésitez pas à demander des conseils à un professionnel. Par exemple, vous pouvez contacter un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure. Les courtiers d’assurance ont accès à plusieurs compagnies d’assurance et à des rabais exclusifs. Ces derniers peuvent ainsi vous présenter la meilleure offre disponible sur le marché. De l’autre côté, un agent d’assurance a uniquement accès aux produits de la compagnie d’assurance pour laquelle il ou elle travaille.

Conclusion

En résumé, l’assurance propriétaire occupant permet de protéger votre propriété et vos biens personnels contre les imprévus et les sinistres. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire au Canada, l’assurance habitation est, à notre avis, essentielle pour les propriétaires de maison, de condo, de chalet et d’immeuble locatif.

Finalement, essayez notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance en fonction de vos besoins.

Questions fréquemment posées sur l’assurance propriétaire occupant

Quelle assurance doit-on choisir en tant que propriétaire ?

Si vous habitez la propriété ou un de ses logements (propriétaire occupant), vous devez choisir l’assurance habitation. Par contre, si vous n’habitez pas la propriété (propriétaire non occupant), vous devez choisir l’assurance propriétaire.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation au Québec ?

L’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Québec ni ailleurs au Canada. Toutefois, les prêteurs hypothécaires l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. Ceci étant dit, l’assurance habitation pour les propriétaires et pour les locataires est essentielle pour protéger vos biens personnels et votre responsabilité civile.

Pourquoi prendre une assurance de propriétaire occupant ou non occupant ?

L’achat d’une maison est généralement l’investissement le plus important de votre vie. Toutefois, pour protéger votre maison et vos biens personnels en cas de sinistres, vous devez souscrire à une assurance habitation. De plus, si vous êtes un propriétaire non occupant, l’assurance propriétaire couvre aussi la perte de revenus locatifs à la suite d’un sinistre assuré.

Doit-on souscrire une assurance habitation locataire ou propriétaire ?

Le choix d’assurance habitation diffère si vous louez ou possédez une propriété. En effet, les locataires doivent choisir l’assurance locataire, tandis que les propriétaires doivent choisir entre l’assurance habitation, l’assurance condo ou l’assurance propriétaire (s’ils n’habitent pas l’immeuble locatif).

Qui n’est pas obligé d’assurer son logement ?

Les propriétaires de maison entièrement payée ne sont pas obligés de souscrire à une assurance habitation.

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Vincent Morin

Vincent a atteint l'indépendance financière et pris sa retraite anticipée (FIRE) à l'âge de 35 ans. Après une carrière en technologies financières pour une grande banque d’investissement américaine, il a fondé Retraite101, un site de finances personnelles qui rejoint plus de 350 000 visiteurs uniques par année et qui a plus de 40 000 abonnés sur les réseaux sociaux. Passionné par la finance, la lecture, le vélo, les randonnées et les voyages, il continue d’écrire sur plusieurs médias québécois pour inspirer et motiver celles et ceux qui veulent prendre leurs finances en main.

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