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Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte bancaire qui propose un taux d’intérêt supérieur à la norme. Ce produit est souvent choisi par ceux qui envisagent des économies à moyen terme et nécessitent un taux d’intérêt plus élevé pour atteindre leurs objectifs financiers.
Bien entendu, l’idéal est de laisser fructifier votre épargne le plus longtemps possible dans un compte d’épargne offrant le taux d’intérêt le plus avantageux.
Les banques à charte canadienne, les coopératives et les compagnies d’assurances offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. Vous avez la possibilité d’ouvrir un CEIE auprès d’une institution financière même si vous n’y effectuez pas vos opérations bancaires quotidiennes.
La grande majorité des CEIE sont gratuits, sans frais mensuels. Toutefois, les comptes des grandes banques imposent souvent des frais par transaction, ce qui n’est pas le cas avec les banques numériques.
Il existe une multitude de comptes d’épargne à intérêt élevé proposé par presque toutes les banques canadiennes comme BMO, Banque Nationale, CIBC, Desjardins, RBC, Scotia, TD et Banque Laurentienne.
Parallèlement, les banques numériques comme Achieva Financial, Alterna, Banque EQ, KOHO, Motusbank, Neo Financial, Oaken Financial, Tangerine et Wealthsimple offrent aussi des CEIE.
Milesopedia a fait le tour des offres disponibles sur les marchés actuellement. Comparez les offres dans le tableau ci-dessous et retrouvez tous les détails dans les sections suivantes.
Actuellement, la Banque Scotia propose une offre intéressante pour son compte d’épargne MomentumPLUS.
Combinez le Compte amplificateur d’épargne BMO avec le compte-chèques BMO Performance ou le compte-chèques BMO Privilège pour obtenir une excellente prime de bienvenue.
Les principales caractéristiques :
Le compte d’épargne de Tangerine est l’un des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Tout d’abord, il est sans frais mensuels et n’a pas de solde minimum requis. De plus, vous pouvez ouvrir des comptes en dollars canadiens et en dollars américains.
KOHO est une autre banque numérique qui propose un compte d’épargne à intérêt élevé. Les taux varient entre 2 % et 3,50 %, selon le forfait choisi.
Les principales caractéristiques du compte d’épargne KOHO sont :
Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque EQ fonctionne différemment des comptes d’épargne traditionnels. En effet, le Compte Courant (anciennement le compte Épargne Plus) fonctionne comme un compte-chèques, mais rapporte des intérêts comme un compte d’épargne.
Actuellement, la Banque Laurentienne offre des taux avantageux (non-promotionnels) pour son compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE).
Le compte-chèques proposé par Wealthsimple remplit aussi le rôle de compte d’épargne à intérêt élevé.
Le taux d’intérêt offert dans le compte Wealthsimple Chèques varie entre 1,25 % et 2,25 % annuellement. Tous les clients reçoivent au minimum 0,50 % d’intérêts, puis peuvent se qualifier pour des taux supérieurs selon leurs actifs sous gestion dans tous leurs comptes Wealthsimple.
De plus, le taux d’intérêt est augmenté de 0,5 % (jusqu’à concurrence d’un taux total de 2,50 %) si vous choisissez Wealthsimple Chèques comme compte pour vos dépôts directs.
Les principales caractéristiques du compte :
Le compte d’épargne à intérêt élevé offre un rendement supérieur sur votre solde, comme son nom l’indique. Cependant, les avantages supplémentaires proviennent souvent des offres promotionnelles de la banque, telles que des taux d’intérêt élevés pour une durée limitée ou sous certaines conditions, comme un solde minimum requis.
Il est donc essentiel de sélectionner un compte en fonction de vos habitudes d’épargne et de vos opérations bancaires habituelles, plutôt que de simplement opter pour le compte offrant le taux d’intérêt le plus élevé.
Pour les gens avec une gestion financière sans faille et une excellente cote de crédit, il est possible de tirer avantage des taux d’intérêt élevés et des avances de fond des cartes de crédit pour générer du revenu passif. Apprenez-en plus dans ce guide :
Une fois que vous avez choisi le compte d’épargne à intérêt élevé qui vous convient, assurez-vous de vérifier attentivement les exigences en matière de revenus et de dépôt minimums.
L’ouverture du compte peut généralement se faire en quelques minutes via les services bancaires en ligne ou une application mobile, selon la banque choisie.
Pour ouvrir un CEIE, vous aurez besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS), car des feuillets fiscaux sont émis chaque année.
Ensuite, vous pourrez transférer des fonds facilement depuis votre compte en ligne ou l’application mobile.
Si nécessaire, vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour ouvrir le compte en personne.
Les institutions financières calculent les taux d’intérêt de manière différente selon leurs critères. Il est donc important de regarder ce détail. Certaines payeront des intérêts dans le compte d’épargne en considérant :
Enfin, les intérêts peuvent être composés. Vous accumulerez plus d’intérêts avec un taux d’intérêt composé quotidiennement que mensuellement.
En résumé, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet notamment d’épargner pour vos projets à courts et moyens termes. De plus, le compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte idéal pour détenir votre fonds d’urgence, aussi appelé fonds de prévoyance.
Pour vous aider dans votre recherche d’un compte bancaire et d’un compte d’épargne qui répondent à vos besoins et objectifs d’épargne, vous pouvez utiliser nos comparateurs :
Finalement, découvrez nos stratégies en lien avec la gestion des finances personnelles au Canada.
Des conditions générales s’appliquent. Pour obtenir les détails les plus récents sur les produits, veuillez consulter le site Wealthsimple.com.
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