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La banque en ligne Tangerine est affiliée à la Banque Scotia, membre en règle de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Comme elle n’a pas de siège social physique et que l’ensemble des activités financières sont effectuées en ligne, Tangerine fait des économies substantielles qu’elle peut alors redistribuer à ses clients sous forme de taux compétitifs.
Dans cet article, nous explorons les principaux produits financiers offerts par la Banque Tangerine : compte-chèques, comptes d’épargne, cartes de crédit et bien plus encore.
Tangerine propose un compte d’épargne sans frais mensuels ni solde minimum avec un taux d’intérêt compétitif par rapport aux autres banques.
Tangerine propose deux cartes de crédit différentes, offrant toutes deux des remises en argent : la Carte Remises Tangerine Mastercard et la Carte World Mastercard Remises Tangerine.
En plus des comptes-chèques, des comptes d’épargne et des cartes de crédit, Tangerine offre d’autres produits financiers : fonds d’investissement, placements garantis, hypothèque, marge de crédit, etc.
La Banque Tangerine propose différents fonds d’investissement pour vos comptes non enregistrés, CELI, REER et FERR. Les 3 options d’investissement sont :
Pour chacune de ces options d’investissement, plusieurs fonds d’investissement sont offerts en fonction de votre profil d’investisseur et de votre tolérance aux risques.
Par exemple, pour les Portefeuilles principaux de fonds communs de placement, vous pouvez choisir parmi 5 fonds, variant d’un portefeuille équilibré (risque faible) à un portefeuille de croissance d’actions (risque élevé). Des choix similaires sont offerts pour les Portefeuilles mondiaux FNB et les Portefeuilles mondiaux socialement responsables (ISR).
Tangerine offre des placements garantis sous forme de certificats de placement garanti (CPG). Les CPG permettent d’épargner votre argent et d’obtenir des intérêts. Votre investissement est garanti pour la durée choisie, généralement entre 90 jours et 5 ans. Les placements garantis de Tangerine sont offerts dans les comptes suivants : compte d’épargne, compte en dollars US, CELI, REER et FERR.
La Banque Tangerine offre plusieurs options d’emprunt, notamment les hypothèques avec taux fixes et taux variables. Les prêts hypothécaires de Tangerine se démarquent avec leurs taux avantageux, leurs options de remboursement anticipé (jusqu’à 25 %), leur garantie de taux hypothécaire (pendant 120 jours) et bien plus encore.
La marge de crédit hypothécaire de Tangerine vous permet d’emprunter des sommes importantes à un taux d’intérêt avantageux, en utilisant la valeur nette de votre propriété. Ce type d’emprunt est généralement utilisé (sans s’y limiter) pour les consolidations de dettes, les rénovations domiciliaires, les dépenses imprévues et le soutien financier (si vous avez besoin d’aide pour couvrir vos dépenses courantes sans vous endetter à des taux d’intérêt plus élevés). Vous avez un accès en ligne 24/7 pour retirer des fonds ou effectuer des paiements.
Si vous n’êtes pas propriétaire et que vous n’avez pas accès à une marge de crédit hypothécaire, vous pouvez donc choisir une marge de crédit personnelle pour vos besoins de financement. Ici aussi, il peut s’agir de rénovations, de dépenses imprévues, de consolidation de dettes (à intérêt plus élevé) ou de toutes autres dépenses qui n’étaient pas prévues au budget.
À notre avis, le compte-chèques Tangerine est l’un des meilleurs choix disponibles sur le marché canadien. Tout d’abord, il se distingue des autres banques canadiennes l’absence de frais mensuels et l’absence de solde minimal requis. Mais aussi, par les nombreuses fonctionnalités gratuites, telles que les virements Interac. Cependant, d’autres banques en ligne offrent elles aussi des comptes-chèques avantageux. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes-chèques.
À notre avis, le compte d’épargne Tangerine est un bon choix. Mais, plusieurs autres banques ont des offres promotionnelles alléchantes. Par exemple :
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À notre avis, la Carte World Mastercard Remises Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais sur le marché canadien. Elle permet notamment de cumuler des remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories d’achats que vous choisissez en fonction de vos besoins. Cependant, d’autres excellentes cartes de crédit avec remise en argent et sans frais annuels sont offertes au Canada. Par exemple :
Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
Les fonds d’investissement de Tangerine sont aussi intéressants. Les produits financiers offerts sont diversifiés (fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), fonds d’investissement socialement responsables) et permettent une exposition à différents niveaux de risque (conservateur, équilibré, croissance).
Le ratio de frais de gestion (RFG) des fonds d’investissement de Tangerine est inférieur à la moyenne canadienne, mais plus élevé que ceux des principaux fournisseurs de FNB indiciels ou de FNB de répartition d’actifs. Cependant, ces derniers requièrent des connaissances en finances et l’autogestion des placements sur une plateforme de courtage en ligne comme Wealthsimple, Qtrade Investissement Direct ou Questrade.
La Banque Tangerine a une offre de produit assez complète en ce qui concerne les prêts hypothécaires. Elle se démarque notamment avec ses taux avantageux, ses options de remboursement anticipé (jusqu’à 25 %) et sa garantie de taux (pendant 120 jours). Mais, au cours des dernières années, de nouveaux joueurs dans le domaine des hypothèques ont fait leur apparition et viennent accaparer des parts de marché.
Essayez notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance en fonction de vos besoins.
Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers de la Banque Tangerine est intéressante pour les Canadiens. Selon nous, les meilleurs produits financiers de cette banque en ligne sont ses comptes bancaires (compte-chèques et compte d’épargne) et ses cartes de crédit.
De plus, une stratégie simple permet de combiner les offres Tangerine pour maximiser vos remises et le taux d’intérêt pour votre épargne.
Les fonds d’investissement de Tangerine sont également intéressants, notamment les portefeuilles de FNB. Cependant, Tangerine est en arrière sur ses concurrents pour certains produits précis, comme le CELIAPP qui n’est pas encore offert.
Depuis quelques années, la concurrence est féroce entre les institutions financières canadiennes, que ce soit les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Tangerine doit donc continuer de développer et proposer des produits et services financiers compétitifs et qui répondent aux besoins des Canadiens.
Les économies, c’est par ici :
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