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La Financière Fairstone est un fournisseur de solutions de prêt avec près de 100 ans d’expérience en matière de prêt au Canada. Elle propose des prêts personnels garantis et non garantis aux Canadiennes et Canadiens pour consolider leurs dettes, payer des dépenses imprévues, financer des projets de rénovation domiciliaire et plus encore. Dans cette évaluation de la Financière Fairstone, nous allons examiner les services offerts, les types de prêts et les avantages et désavantages. De plus, nous allons explorer le processus de demande de prêts garantis et non garantis.
La Financière Fairstone est un prêteur canadien depuis près de 100 ans. Elle offre des prêts garantis et non garantis de 500 $ à 50 000 $ pour consolider des dettes, payer des dépenses imprévues au budget, financer des projets de rénovation domiciliaire et plus encore.
Les spécialistes des prêts de la Financière Fairstone vont adapter le prêt à chaque client en fonction de ses besoins d’emprunt et de son budget. Les services sont offerts en ligne ou dans une des 250 succursales Fairstone au Canada.
Les emprunteurs peuvent commencer par une demande d’estimation en ligne, sans obligation ni impact sur le score de crédit. Cela permet d’obtenir une estimation du montant d’argent qui peut être emprunté. Si l’estimation convient à l’emprunteur, il peut finaliser la demande de prêt en succursale ou en ligne et recevoir l’argent en seulement 24 heures.
Notez que la Financière Fairstone Inc. est une filiale de la Banque Fairstone du Canada. Ensemble, les deux sociétés forment un groupe qui offre des prêts personnels et des hypothèques garantis et non garantis, du financement aux points de vente avec des commerçants partenaires, des prêts automobiles, des cartes de crédit et plus encore.
La Financière Fairstone offre des prêts garantis et non garantis aux Canadiennes et Canadiens dont le score de crédit se situe entre passable et bon.
Les 3 principaux services et types de prêt offerts sont :
Comme mentionné précédemment, les demandes de prêts peuvent être effectuées en ligne ou dans une des 250 succursales Fairstone au Canada. Le financement au point de vente est, quant à lui, offert chez les commerçants participants (ex. : Best Buy, Tanguay, Meubles RD, etc.). Finalement, le financement automobile est offert par l’entremise d’Eden Park.
Maintenant, voici plus d’informations pour chacun des types de prêts par la Financière Fairstone.
La Financière Fairstone offre deux types de prêt personnel : garantis et non garantis. Voici un tableau qui résume les principales caractéristiques des prêts personnels garantis et non garantis de la Financière Fairstone. Vous pourrez ainsi trouver celui qui vous convient le mieux.
*Les taux d’intérêt sont sujets à changement et peuvent varier d’une province à l’autre.
**Le taux d’intérêt sur un prêt personnel non garanti est de 31,99 % en Colombie-Britannique, de 31,99 % au Manitoba et de 34,99 % au Québec.
Un prêt personnel non garanti est un prêt qui n’est pas garanti par un actif comme une maison. Ce type de prêt n’est protégé que par un contrat signé par l’emprunteur.
Souvent, les prêts non garantis sont utilisés par les emprunteurs pour la consolidation de dettes, les dépenses imprévues et les urgences.
Les montants de prêts personnels non garantis à la Financière Fairstone varient de 500 $ à 25 000 $, avec un terme de 6 à 60 mois et un taux d’intérêt à partir de 26,99 %. Les fonds sont généralement disponibles dans les 24 heures.
Bien que le taux d’intérêt des prêts personnels non garantis soit élevé, l’avantage est que vous pouvez rembourser le prêt plus rapidement, et ce, sans pénalités. En effet, il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé, que ce soit pour des paiements supplémentaires ou un remboursement complet du solde du prêt avant la fin du terme. De plus, il n’y a pas de frais d’administration pour les demandes de prêts non garantis.
Sur son site Internet, la Financière Fairstone met à disposition une calculatrice de prêts personnels non garantis pour estimer vos paiements. Vous pouvez déterminer le type de prêt, le montant du prêt, la fréquence des paiements, l’historique d’emprunt et la durée du prêt.
Voici un exemple pour un prêt personnel avec les caractéristiques suivantes :
Pour plus d’information sur les prêts personnels non garantis de la Financière Fairstone, visitez cette page.
Un prêt personnel garanti est un prêt qui est garanti par un actif comme une maison. Les emprunteurs se servent généralement de ce type de prêt pour les rénovations domiciliaires, les dépenses imprévues et les consolidations de dettes.
Comme le prêt garanti est adossé à un actif, il permet d’obtenir plus d’argent à un taux d’intérêt plus bas et des paiements plus abordables, comparativement au prêt non garanti.
Les montants de prêts personnels garantis à la Financière Fairstone varient de 5 000 $ à 50 000 $, avec un terme de 36 à 120 mois et un taux d’intérêt à partir de 19,99 %. Les fonds sont généralement disponibles dans les 24 heures. Par contre, les prêts personnels garantis ont des pénalités pour paiement anticipé.
Sur son site Internet, la Financière Fairstone met à disposition une calculatrice de prêt personnel garanti pour estimer vos paiements. Avec cet outil, vous pouvez aussi déterminer les options de paiement, par exemple la fréquence des paiements et la durée du prêt.
Un prêt sur la valeur nette d’une propriété est aussi connu sous le nom de prêt sur valeur domiciliaire. Ce type de prêt permet de convertir la valeur nette d’une propriété en argent que les emprunteurs peuvent utiliser pour faire des rénovations domiciliaires, couvrir des dépenses importantes ou consolider des dettes.
Un prêt sur la valeur nette d’une propriété peut être demandé grâce à un prêt personnel garanti, un prêt hypothécaire de deuxième rang ou un refinancement hypothécaire. Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires commencent à 12,49 %.
Le financement au point de vente de la Financière Fairstone offre un service de financement d’achat chez des partenaires de vente au détail canadien. Ce type de financement permet aux Canadiens d’acheter des articles maintenant et de les payer plus tard. Notamment, pour des achats imprévus.
Le financement au point de vente de Fairstone peut être demandé en magasin ou en ligne.
Le financement au point de vente de la Financière Fairstone a des partenaires dans plusieurs secteurs de commerce de détail, notamment : meubles, électroménagers, appareils électroniques, équipement et matériel de construction, produits et services automobiles, maison et jardinage, etc.
Parmi les partenaires, on retrouve les suivants :
Finalement, le financement automobile de la Financière Fairstone est offert par l’entremise d’EdenPark, un fournisseur de financement automobile basé en Ontario.
Les prêts permettent d’emprunter jusqu’à 20 000 $ pour l’achat d’un véhicule d’occasion de 10 ans et moins auprès d’un particulier. Ces prêts s’échelonnent sur une période allant de 6 à 60 mois et il n’y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.
Voici les avantages et les désavantages des prêts avec la Financière Fairstone.
Évaluation de 3,3 sur 5 sur le site d’avis Trustpilot avec 58 % d’avis d’avis 1 étoile
Avec la Financière Fairstone, vous pouvez obtenir un prêt personnel facilement et rapidement. Leurs spécialistes des prêts vont adapter le prêt pour chaque emprunteur en fonction de ses besoins et de son budget.
Le processus de demande de prêt est simple :
Maintenant, voici plus d’informations sur le processus de demande de prêts personnels garantis et non garantis en ligne.
Pour faire une demande de prêt personnel non garanti, allez sur fairstone.ca et cliquez sur « Obtenir une estimation ». Ensuite, il suffit de répondre à quelques questions simples et le système de la Financière Fairstone vous proposera une solution de prêt selon vos besoins.
Une fois votre demande remplie, un spécialiste des prêts communiquera avec vous pour adapter le prêt à vos besoins et répondre à vos questions. Si vous le désirez, vous pourrez ensuite finaliser votre demande de prêt et recevoir l’argent en une journée ou moins.
Le processus de demande de prêt personnel garanti est similaire. Tout d’abord, allez sur fairstone.ca et cliquez sur « Obtenir une estimation ». Ensuite, il suffit de répondre à quelques questions simples et le système de la Financière Fairstone vous proposera une solution de prêt selon vos besoins.
Une fois votre demande remplie, un spécialiste des prêts communiquera avec vous pour répondre à vos questions. Si vous le désirez, vous pourrez ensuite finaliser votre demande de prêt et recevoir l’argent en quelques jours.
Personnellement, je pense que les sociétés de prêts comme la Financière Fairstone devraient être utilisées en dernier recours. Avant d’arriver à cette solution, il existe plusieurs options qui sont généralement plus avantageuses pour l’emprunteur.
Ce n’est pas une surprise… Les taux d’intérêt sont (beaucoup) plus élevés et les critères d’éligibilité sont plus souples que les banques traditionnelles, considérant la clientèle visée.
Toutefois, les avis laissés sur la plateforme Trustpilot parlent d’eux-mêmes (moyenne de 3,3 étoiles sur 5). Bien entendu, je comprends que ce sont principalement les clients insatisfaits qui vont aller laisser un avis négatif sur un site d’avis (peu importe la plateforme d’avis, peu importe le secteur d’activité). Ceci étant dit, le même thème revient constamment sur les avis négatifs laissés par les clients : le prêt et les conditions ne sont pas bien expliqués. D’ailleurs, on constate que plusieurs se plaignent de frais d’intérêt ou frais d’administration qui sont facturés sans qu’ils ou elles aient bien compris le fonctionnement du produit. J’espère sincèrement que la Financière Fairstone utilise ces avis et ces rétroactions dans leur processus d’amélioration continue (service à la clientèle, spécialistes des prêts, etc.).
Pour revenir aux autres options disponibles, la première étape serait de contacter votre conseiller financier. Ce dernier connaît l’ensemble de votre dossier et pourra vous conseiller en conséquence. Si vous n’avez pas de conseiller financier, vous pouvez contacter votre institution financière. Un conseiller sera assigné à votre dossier. Si les solutions proposées par votre conseiller financier ne correspondent pas à vos besoins, n’hésitez pas à contacter une autre institution financière.
Si vous êtes propriétaire et que vous avez de l’équité sur votre propriété, songez à contacter l’institution financière avec laquelle vous avez signé votre prêt hypothécaire. Vous aurez peut-être accès à des solutions comme refinancer la propriété ou obtenir une marge de crédit domiciliaire à un taux d’intérêt moins élevé que ceux offerts par les sociétés de prêts.
Ensuite, vous pouvez regarder des cartes de crédit à taux réduits. Vous pouvez utiliser un comparateur de cartes de crédit pour trouver celle qui correspond à vos besoins. Certaines cartes ont des offres qui permettent d’effectuer un transfert de solde sans frais (ou à taux réduit) pour une période prédéterminée.
Par la suite, si aucune des options mentionnées précédemment ne correspond à vos besoins, vous pouvez contacter un syndic de faillite. Sachez que plusieurs d’entre eux proposent une première séance de consultation gratuite.
Finalement, en dernier recours, vous pouvez contacter des sociétés de prêts comme la Financière Fairstone et LoanConnect. Mais, assurez-vous de bien comprendre le produit et l’entente de paiement avant de finaliser la demande de prêt. N’hésitez pas à poser des questions. Après tout, il s’agit de vos finances et de votre dossier de crédit.
Il n’y a pas que des points négatifs. Parmi les principaux avantages de ce type de prêts, il y a notamment l’accès au fonds en 24 heures et les exigences de crédit moins strictes que celles des banques et coopératives de crédit traditionnelles.
En résumé, vous pouvez obtenir un prêt personnel rapidement avec la Financière Fairstone, un fournisseur de solutions de prêt avec près de 100 ans d’expérience en matière de prêt au Canada.
Que ce soit pour consolider leurs dettes, payer des dépenses imprévues, financer des projets de rénovation domiciliaire ou autre, la Financière Fairstone propose des prêts personnels garantis et non garantis.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à communiquer avec la Financière Fairstone par téléphone ou en ligne : fairstone.ca/fr/nous-joindre/prets-personnels.
Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos de la Financière Fairstone.
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