Notre sélection des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada

Q: Vaut-il mieux choisir une carte sans frais ou une carte premium pour les remises ?

Pour les ménages dépensant moins de 25 000 $ par année, une carte sans frais comme la Tangerine Money-Back reste plus rentable :- 2 % de remise sur 2 ou 3 catégories au choix (épicerie, restaurants, essence, transit, etc.); - Aucuns frais annuels, peu importe le niveau de dépenses; Au-dessus de 30 000 $ annuels, les cartes premium reprennent l'avantage. La règle simple : si vos remises additionnelles dépassent les frais annuels d'au moins 50 $, la version payante en vaut la peine. Calculez vos dépenses sur 12 mois et appliquez les pourcentages publiés pour chaque catégorie.

Q: Les remises en argent sont-elles imposables au Canada ?

Pour un usage personnel, les remises en argent ne sont pas imposables au Canada. L'Agence du revenu du Canada les considère comme un rabais sur achats, peu importe que la remise soit appliquée comme crédit sur le relevé, déposée dans un compte bancaire ou créditée à un placement.Exceptions :- Les remises gagnées sur une carte d'entreprise et utilisées personnellement peuvent constituer un avantage imposable; - Les bonis de référence versés en argent sont imposables comme revenu divers; - Les remises appliquées à des dépenses d'entreprise réduisent les déductions admissibles; Consultez un fiscaliste pour les cas particuliers liés aux cartes corporatives.

Q: Quelle stratégie multi-cartes maximise les remises en argent ?

Une combinaison gagnante pour un ménage québécois :- Carte CashBack BMO World Elite Mastercard : épicerie (5 %), transport en commun (4 %), essence (3 %); - Carte Tangerine Money-Back sans frais : configurer 2 % sur restaurants et factures (catégories non couvertes par BMO au plein taux); - SimplyCash Préférée American Express en complément à 4 % sur épicerie et essence chez les commerçants qui acceptent Amex; Frais combinés : environ 239 $ par année. Pour un ménage de 50 000 $ annuels en achats admissibles, cette stratégie dégage facilement 1 200 $ à 1 800 $ en remises, soit un rendement net supérieur à 4 %.

Cartes de crédit Notre sélection des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada

En bref Les cartes de crédit avec remises en argent sont très populaires au Canada. Découvrez pourquoi il est utile d'en avoir une et les meilleures offres en cours.

À qui s’adresse les programmes de remises en argent?

La plupart des banques au Canada émettent des cartes de crédit offrant des remises en argent. Simples à utiliser, ces cartes de crédit vous remettent de l’argent pour chaque transaction effectuée: soit immédiatement, soit en fin de mois, soit à chaque année.

Ainsi, elles s’adresseront principalement à ceux qui :

pensent que « l’Argent est roi » et plus tangible que des points dont la valeur peut fluctuer, souvent à la baisse
ne sont pas dans une période de déclenchement de bonus de souscription de cartes de crédit
ont beaucoup de dépenses dans des catégories de commerces spécifiques ou hors catégorie

Il faut savoir que les cartes de crédit avec remises en argent font partie de la majorité des cartes de crédit émises au Canada! Loin devant tous les autres types de cartes de crédit (points-voyages, milles de programmes aériens, points hôteliers, etc.).

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent – Particuliers

Ces cartes de crédit sont d’excellentes cartes de crédit avec remises en argent au Canada.

Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*

La Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada.

En ce moment, avec cette offre de bienvenue, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 250 $ (période couverte par vos 4 premiers relevés) et un remboursement des frais annuels de la première année^†!

De plus, recevez une remise en argent de 50 $ lorsque vous configurez un paiement pré-autorisé dans les 4 premiers mois suivant votre adhésion.

Avec cette carte de crédit CIBC avec remise en argent, vous obtenez :

4 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique et d’épicerie admissibles^†
2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration admissibles et sur les paiements périodiques admissibles^†
1 % de remise en argent sur tous les autres achats^†

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou d’essence et/ou de recharge de véhicule électrique, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!

Et ce, c’est sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages offerts (notamment au niveau des assurances).

Cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre de nombreuses couvertures d’assurance :

Assurance collision/dommages pour les véhicules de location
500 000 $ d’assurance-accident pour les transporteurs publics
Assurance médicale de voyage en cas d’urgence hors de la province
Assurance pour les achats et garantie prolongée

Carte sélecte RemiseSimple^MD d’American Express

La Carte sélecte RemiseSimple^MD d’American Express est la seule carte de crédit au Canada permettant d’obtenir 2 % de remise en argent sur tous les achats. En plus, vous pouvez obtenir :

4 % de remise en argent dans les stations-service
4 % de remise en argent dans les épiceries

Grâce à cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous vos achats (jusqu’à concurrence de 2 000 $) lors des 3 premiers mois, soit jusqu’à 200 $. De plus, recevez un crédit de 50 $ sur votre compte après avoir effectué un achat au cours du 13e mois.

La Carte sélecte RemiseSimple^MD d’American Express est particulièrement appréciée par celles et ceux qui ont d’importants achats à faire : rénovations, achats de meubles ou d’appareils électroménagers puisqu’elle offre 2 % dans tous les commerces.

Cette Carte se distingue par les nombreuses assurances offertes : vol et dommages pour voitures de location, accident de voyage de 100 000 $ , frais médicaux d’urgence (hors de la province ou du pays), perte ou vol de bagages, retard d’avion et bagages mal acheminés, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Protection-Achat, Garantie-Achat.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte RemiseSimple^MD d’American Express

Vous souhaitez une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels avec un excellent taux de remise pour vos achats courants ? Voici une option pour vous : la Carte RemiseSimple^MD d’American Express.

Avec cette carte de crédit sans frais annuels, vous obtenez :

2 % de remise en argent dans les stations-service
2 % de remise en argent dans les épiceries
1,25 % de remise en argent sur tous les autres achats

Et grâce à cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur tous vos achats (jusqu’à concurrence de 2 000 $ d’achats) au cours des 3 premiers mois (soit jusqu’à 100 $ en crédits au compte).

Vous bénéficiez de plusieurs assurances : accident de voyage de 100 000 $, Protection-Achat, Garantie-Achat.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte Cobalt^MD American Express

La Carte Cobalt^MD American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.

La prime de bienvenue est répartie mensuellement pendant les 12 premiers mois. Ainsi, vous obtenez 1 250 points-privilèges après 750 $ d’achats portés sur votre carte dans le mois (que ce soit en catégorie 1X, 2X, 3X ou 5X). Soit jusqu’à 15 000 points-privilèges.

Vous pourrez facilement utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours ou de voyages. La valeur est la même: 1 000 points = 10 $.

Ou bien, vous pouvez les transférer en points Aéroplan, Avios (British Airways / Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors.

Par exemple, avec cette offre de bienvenue, si vous décidez de transférer vos points-privilèges vers un programme de fidélité partenaire, vous auriez le choix d’obtenir jusqu’à:

15 000 points Aéroplan
15 000 points Avios
15 000 Miles Flying Blue
18 000 points Marriott Bonvoy

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir entre 1 et 5 points par dollar :

Catégorie	Points par dollar
Épicerie (Métro, IGA, Sobeys, Super C, etc.)	5
Livraison de nourriture à domicile	5
Restaurants et bars	5
Dépanneurs	5
Services de diffusion en continu	3
Station-service	2
Transports	2
Voyages	1
Autres	1

Cela représente un retour de 1 à 5 % sur tous ces achats.

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou de restaurants et/ou de livraison de nourriture, vous obtiendrez 50 $ de remise en argent par mois, soit 600 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!

Et si vous décidez de transférer vos points vers d’autres programmes comme Aéroplan, vous pourriez retirer encore plus de valeur!

De plus cette Carte procure d’excellentes assurances: vol et dommages pour voitures de location, retard de bagages, perte ou vol de bagages, retard de vol, accident de voyage de 250 000 $, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Assurance Appareils Mobiles, Garantie-Achat, Garantie Protection-Achat.

Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.

Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia^MD

La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia^MD est reconnue, année après année, comme l’une des meilleures cartes de crédit offrant des remises en argent au Canada. Milesopedia l’a d’ailleurs élue meilleure carte de crédit remise en argent en 2026.

Actuellement, grâce à cette offre promotionnelle, la Carte Visa Infinite+ Momentum Scotia est sans frais annuels la première année, y compris sur les cartes supplémentaires. Et vous pouvez obtenir 15 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).

Elle inclut également un nouvel avantage pratique pour les voyageurs : profitez de 10 Go de données mobiles mondiales GigSky gratuites pendant 15 jours, ainsi que de l’accès à Travel Essentials pour utiliser des applications essentielles comme la messagerie, les cartes et le courriel lors de vos déplacements. Les titulaires continuent aussi de recevoir 1 Go de données mobiles GigSky gratuites par an, en plus d’un rabais de 20 % sur les futurs achats GigSky.

Avec la Carte Visa Infinite+ Momentum Scotia, vous obtenez :

4 % de remise en argent sur les achats dans les épiceries et sur les paiements périodiques
2 % de remise en argent sur les achats d’essence, les transports en commun, le covoiturage et la livraison de nourriture
1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou des paiements périodiques, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ par an, avec cette carte, pour cette catégorie d’achats. Et ce, sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages qu’elle offre (notamment ses excellentes couvertures d’assurance).

Si vous êtes locataire, vous pourriez par exemple utiliser la Carte Visa Infinite Momentum Scotia sur le site de Chexy pour payer votre loyer et obtenir 4 % de remise en argent.

Sachez également que vous pouvez utiliser votre remise en argent en tout temps (le solde de la remise doit être d’au moins 25 $).

Carte Mastercard^MD* BMO^MD Remises World Elite^MD*

La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada.

Actuellement, pendant un temps limité, vous pourriez obtenir jusqu’à 480 $ de remise en argent au cours de la première année. En effet, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent pour chaque période mensuelle où vous effectuerez 2 000 $ d’achats sur votre carte.

De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année!

Également, vous profitez d’un taux d’intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois ainsi que des frais de transfert de solde de 2 %.

Avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour de nombreuses catégories d’achats:

5 % sur les achats d’épicerie (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)
4 % sur les déplacements (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
3 % sur l’essence et les recharges électriques (sur les premiers 300 $ d’achats mensuels)
2 % sur les paiements de factures périodiques (sur les premiers 500 $ d’achats mensuels)

Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 % de remise en argent, y compris chez Costco. C’est aussi l’une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir une garantie prolongée de 2 années additionnelles.

Enfin, profitez de six mois d’adhésion à Instacart+ et d’un crédit Instacart mensuel de 10 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte World Mastercard^MD* Remises Tangerine^MD

Si vous disposez d’un revenu individuel de 60 000 $ ou familial de 80 000 $, vous pouvez choisir la carte World Mastercard^MD* Remises Tangerine^MD.

Cette carte de crédit est sans frais annuels et vous permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats courants. Avec l’offre actuelle, vous pouvez obtenir 100 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours de vos trois premiers mois^††.

Vous obtenez 2 % de remise en argent illimitée dans 2 catégories de votre choix et 0,5 % sur tous vos autres achats. De plus, vous pouvez débloquer une troisième catégorie à 2 % lorsque vos remises sont déposées dans un compte d’épargne Tangerine.

Choisissez parmi 13 catégories de dépenses (épicerie, essence, restaurants et plus) et modifiez-les tous les 90 jours pour qu’elles correspondent à vos habitudes^◊.

La carte inclut également des protections utiles, notamment l’assurance achats et la garantie prolongée⁵, ainsi qu’une assurance appareils mobiles et une couverture pour les véhicules de location⁵.

Enfin, vous pouvez transférer des soldes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé et profiter d’un taux promotionnel de 1,95 % pendant 6 mois (des frais de transfert de 1 % s’appliquent)¹¹.

Carte Mastercard^MD* BMO^MD Remises

La Carte Mastercard BMO Remises est une carte de crédit sans frais annuels avec remise en argent. Avec la Carte Mastercard BMO Remises, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent pendant les 3 premiers mois. Cela représente une prime de bienvenue maximale de 125 $ :

5 % de remise sur jusqu’à 500 $ d’achats d’épicerie admissibles, pour une prime de 25 $
5 % de remise sur jusqu’à 500 $ de paiements de factures périodiques admissibles, pour une prime de 25 $
5 % de remise sur jusqu’à 1 500 $ de tout autre achat admissible, pour une prime de 75 $

Ensuite, vous obtenez un taux de remise de:

3 % sur les achats d’épicerie, y compris dans les Supercentres Walmart
1 % sur les paiements de factures périodiques

Vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois.

Enfin, profitez de trois mois d’adhésion à Instacart+ et d’un crédit Instacart mensuel de 5 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent – Entreprises

Conclusion

Les cartes de crédit avec remises en argent ne vous feront sans doute pas voyager en classe affaires à l’autre bout du monde.

Par contre, elles vous offriront de la flexibilité en vous permettant d’utiliser l’argent obtenu comme bon vous semble!

Pour découvrir notre classement mensuel des meilleures offres de cartes de crédit au Canada, c’est sur cette page!

Questions Fréquentes sur Meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.

Quelle carte de remises en argent offre le meilleur rendement global au Québec ?

Pour un ménage québécois moyen dépensant 30 000 $ et plus par an, la Carte CashBack BMO Mastercard World Elite propose le rendement le plus élevé :

5 % à l’épicerie (plafond 500 $/mois, soit 300 $ de remise annuelle)
4 % au transport en commun (plafond 300 $/mois)
3 % à l’essence et à la recharge VÉ (plafond 300 $/mois)
2 % sur les paiements préautorisés (plafond 500 $/mois)

Avec des frais annuels de 120 $ (souvent renoncés la première année) et un boni de bienvenue de 480 $, la première année peut générer plus de 1 000 $ en remises pour un ménage actif.

Vaut-il mieux choisir une carte sans frais ou une carte premium pour les remises ?

Pour les ménages dépensant moins de 25 000 $ par année, une carte sans frais comme la Tangerine Money-Back reste plus rentable :

2 % de remise sur 2 ou 3 catégories au choix (épicerie, restaurants, essence, transit, etc.)
Aucuns frais annuels, peu importe le niveau de dépenses

Au-dessus de 30 000 $ annuels, les cartes premium reprennent l’avantage. La règle simple : si vos remises additionnelles dépassent les frais annuels d’au moins 50 $, la version payante en vaut la peine. Calculez vos dépenses sur 12 mois et appliquez les pourcentages publiés pour chaque catégorie.

Les remises en argent sont-elles imposables au Canada ?

Pour un usage personnel, les remises en argent ne sont pas imposables au Canada. L’Agence du revenu du Canada les considère comme un rabais sur achats, peu importe que la remise soit appliquée comme crédit sur le relevé, déposée dans un compte bancaire ou créditée à un placement.

Exceptions :

Les remises gagnées sur une carte d’entreprise et utilisées personnellement peuvent constituer un avantage imposable
Les bonis de référence versés en argent sont imposables comme revenu divers
Les remises appliquées à des dépenses d’entreprise réduisent les déductions admissibles

Consultez un fiscaliste pour les cas particuliers liés aux cartes corporatives.

Quelle stratégie multi-cartes maximise les remises en argent ?

Une combinaison gagnante pour un ménage québécois :

Carte CashBack BMO World Elite Mastercard : épicerie (5 %), transport en commun (4 %), essence (3 %)
Carte Tangerine Money-Back sans frais : configurer 2 % sur restaurants et factures (catégories non couvertes par BMO au plein taux)
SimplyCash Préférée American Express en complément à 4 % sur épicerie et essence chez les commerçants qui acceptent Amex

Frais combinés : environ 239 $ par année. Pour un ménage de 50 000 $ annuels en achats admissibles, cette stratégie dégage facilement 1 200 $ à 1 800 $ en remises, soit un rendement net supérieur à 4 %.

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Jean-Maximilien Voisine

Jean-Maximilien Voisine est le Président et Fondateur de Milesopedia, et l’un des experts les plus reconnus en matière de programmes de récompenses, de cartes de crédit et de voyage au Canada, en France et aux États-Unis. Âgé de 40 ans et père de deux enfants, il a exploré plus de 100 pays, dont la moitié en famille avec sa conjointe Audrey. Spécialiste des programmes de fidélité comme Aéroplan, Points-Privilèges d’American Express et Marriott Bonvoy, Jean-Maximilien aide les voyageurs à maximiser leurs avantages et à transformer leurs points en expériences mémorables. Sa mission : permettre à chacun de voyager mieux et plus intelligemment en Amérique du Nord et en Europe.

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